Calculateur Du Test De Résistance Hypothécaire

Les prêteurs canadiens doivent vous qualifier au taux le plus élevé entre votre taux contractuel + 2% ou 5,25%. Découvrez si vous réussissez — et la valeur maximale que vous pouvez vous offrir.

Revenu Annuel Du Ménage

= 7 500 $/mois

Dettes Mensuelles

Auto, cartes de crédit (paiement min.), prêts étudiants, etc.

Prix De La MaisonMise De Fonds

= 20.0% du prix

Taux D'intérêt Contractuel (%)

Le taux offert par votre prêteur

Amortissement (Années)Taxe Foncière Annuelle

= 315 $/mois

Chauffage Mensuel

Mazout moy. 150–250$/mois à T.-N.-L.

Frais Condo Mensuels

Qu'est-ce que le test de résistance?

Depuis 2018, le BSIF exige que tous les prêteurs fédéraux qualifient les emprunteurs au max(taux contractuel + 2%, 5,25%). Cela garantit que vous pouvez toujours vous permettre les paiements si les taux augmentent.

ABD (Amortissement Brut de la Dette) : coûts du logement en % du revenu brut. Limite : 39%.

ATD (Amortissement Total de la Dette) : toutes les dettes en % du revenu brut. Limite : 44%.

Comment Le Calcul Est Fait

01
Taux du test de résistance
max(contract rate + 2%, 5.25%)
max(5.5% + 2%, 5.25%)=7.50%
Règle du BSIF pour les prêteurs fédéraux (depuis 2018)
02
Paiement mensuel (taux de résistance)
P × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)
440 000 $ @ 7.50% / 25 ans=3 219 $/mo
03
Ratio ABD
(hypothèque + taxe/12 + chauffage + frais) ÷ revenu mensuel
3 734 $ ÷ 7 500 $ × 100=49.8% (limit 39%)
04
Ratio ATD
(coûts ABD + dettes mensuelles) ÷ revenu mensuel
(3 734 $ + 500 $) ÷ 7 500 $ × 100=56.5% (limit 44%)

Composition des coûts ABD

Hypothèque (test)

3 219 $/mo

Taxe/mois

315 $/mo

Chauffage

200 $/mo

Total ABD3 734 $/mo