Question 1

Qu'est-ce qu'une préapprobation hypothécaire et pourquoi en ai-je besoin?

Accepted Answer

Une préapprobation est l'estimation écrite d'un prêteur du montant hypothécaire maximal auquel vous êtes admissible, basée sur vos revenus, dettes et crédit vérifiés. Elle démontre aux vendeurs la solidité de votre offre, garantit un taux pour 90 à 130 jours et précise votre fourchette de prix.

Question 2

Comment le montant de ma préapprobation est-il calculé?

Accepted Answer

Les prêteurs appliquent deux ratios à votre revenu brut : ABD (coûts de logement ≤ 39 %) et ATD (logement plus toutes les dettes ≤ 44 %) — calculés au taux de qualification du test de résistance, soit le plus élevé entre votre taux + 2 % et 5,25 %. Le plus contraignant des deux détermine votre hypothèque maximale.

Question 3

Une préapprobation garantit-elle l'obtention de l'hypothèque?

Accepted Answer

Non — une préapprobation est conditionnelle. L'approbation finale dépend de la propriété (évaluation, état), de la stabilité de vos finances avant la clôture et des politiques du prêteur. Évitez les nouvelles dettes ou changements d'emploi entre la préapprobation et la clôture.

Question 4

Puis-je inclure le revenu de mon conjoint ou un revenu locatif de sous-sol?

Accepted Answer

Oui — les revenus bruts des codemandeurs sont combinés intégralement, souvent le plus grand levier d'une préapprobation. Le revenu locatif prévu d'un logement secondaire légal (comme un appartement au sous-sol) aide aussi : la plupart des prêteurs canadiens ajoutent 50 % du loyer brut à votre revenu admissible.

Question 5

Pourquoi quelqu'un avec le même revenu a-t-il obtenu une préapprobation plus élevée?

Accepted Answer

Trois raisons courantes : les caisses populaires (réglementées provincialement) ne sont pas tenues d'appliquer le test de résistance fédéral, donc la qualification à votre taux réel peut approuver environ 20 % de plus; un amortissement de 30 ans (offert aux premiers acheteurs et constructions neuves même avec moins de 20 % de mise depuis décembre 2024) ajoute environ 7 % par rapport à 25 ans; et les prêteurs qualifient avec des estimations de chauffage forfaitaires modestes plutôt que les factures réelles.

Question 6

L'Allocation canadienne pour enfants (ACE) compte-t-elle pour la qualification hypothécaire?

Accepted Answer

Oui — la plupart des prêteurs canadiens comptent l'ACE à 100 % du montant mensuel, pourvu que les enfants soient assez jeunes (généralement moins de 12-13 ans) pour que l'allocation se poursuive au moins trois ans. La pension alimentaire ordonnée par un tribunal, les pensions de retraite et l'invalidité de longue durée comptent aussi. L'ACE étant non imposable, certains prêteurs la majorent même au-delà de sa valeur nominale.

Calculateur De Préapprobation Hypothécaire

Comment Le Calcul Est Fait

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